今後の運用方針について2017年2月以降

(2017-02-18)
定期的に書いてきたシリーズ
今後の運用方針。結局、低コスト投信をバイアンドホールドかな 2015/2/22更新
今後の運用方針について 2015/11/19更新
今後の運用方針について2016/1/4 2016/1/4更新
今後の運用方針について2016年10月以降 2016/10/25

に続いて今回また改訂版。

結論からいうと、
株95:5現金
に将来はします。
資産構成はほぼ株で良しと。
株の内訳はETFの1557と1582です。たぶん1557が8割くらいになると思います。

なら今すぐやってしまえという話だけど現在の株価は高い(気がする)し、今すぐ資金を移して明日暴落が起きるとおもうと怖いので要らない資産を売却しつつチビチビとインデックス投資で移していってるわけ。

現在1557は12株、1582は242株で、合計約160万もってます、まだ160万か・・・
現在の保有資産額で考えた場合5%の現金というと200万少々。
それを差し引いて、残りあと4,300万円ほど1557と1582に移さないといけないw、ふあー、気が遠くなるな。
もちろん暴落がくれば一気に投ずるつもりなのでその時はあっさり理想形が完成するかもしれないが、もしだよ、もしこのまま大した暴落もなくずーっとインデックス投資を続けるハメになったら、あと何年かかるのだろうか。
1557をを約10万、1582を約7万円ほど買っているので、毎月の購入額は合計17万。
単純計算で253月、、、21年かかる。。。。
この間バイト等で生活費は稼いでしまうつもりだから運用資産には手をつけないし、マジでこんだけかかったらどうしよう。

いや、絶対どこかで暴落起こるだろうけどねw

4300万を1557等に入れれば配当利回りはだいたい2%程度。
そうすると年間86万程度。税引き後はこれより減るけど。
暴落時に追加することを考えたらもうちょっと利回りいいかもね。
あとはバイトで年間100万程度稼いだり、奥さんの自営収入もあるから夫婦二人の生活は割と余裕だと思ってる。
1月の家計簿記事で書いたようにウチの夫婦二人の基本生活家計は年間140万円位しか掛からないのだ。
僕の個人的支出を足しても180万もあれば十分。

が、新しい家族ができるかもしれないので、そうなるとまた計算が違ってくるんだよなあ。

また改訂版を出しそうだな。。。
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損切りしちゃった。LM・オーストラリア毎月分配型ファンドを売却。

(2017-02-13)
LM・オーストラリア毎月分配型ファンド

こちらを売却しました。
売却額は約196万円で、投資額は200万だったので約4万円ほど損切りしたことになります。
僕が持ってる新興国債券はこれがほとんどだったので来月の資産計上ではこのカテゴリはぐっと減るでしょう。

はあー、、、損切りはしたくなかったんだけど、
上のリンクのオレンジの線が分配金再投資しての線で僕が投資した3年ほど前の水準までほぼ戻した状態。
あともうちょっと豪ドルが高くなればプラ転しそうだけど、ここのところをそのラインを超えそうになっては戻り、を繰り返していたからもういいやと売却。
購入時の手数料を考えたらプラ転したようなもんだし、高い信託報酬のものをいつまでも持っていたくない。
そろそろ株式市場の大きな調整も来るでしょう、いや来て欲しい、という願望もあいまって現金を多めに持っておくことにした。
なのでこの資金はすぐには使わず、とりあえず楽天銀行のマネーブリッジに待機させておく。

これでボッタクリ系のアクティブファンドはあと2本くらいしかない。
今持ってるのは長期保有を決め込んだ低コストインデックスファンドやETFばかり。
日本株は全て個別株。

あとはインデックス投資を淡々と続けることと、円高や株の調整時など割安局面で多めに仕込んでいくだけだな。
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メガバンクの預金金利が0.00%に

(2017-02-11)
三菱UFJとみずほ銀、ついに預金利回「0.00%」-マイナス金利1年

マイナス金利の影響がジワリ、ということで大手メガバンクの金利が0%近くになっちゃってるみたいです。
カネ余りで行き先が無いから預金がたまってしょうがないみたいですね。
規制改革が甘く事業が立ち上がらないから銀行も国内に融資先が無いそうな。

しかし不思議なのは利用者です、こんなに低金利なのに未だに預貯金しかしないというのは合理性からもおかしいのでは。
いくら金融教育が無く、知識がなく、預金しか選択肢が無い日本人といってもちょっとは自分で調べたりしないものでしょうかね。
また預金だとしても少し調べれば楽天銀行とかイオン銀行とか金利がせめて0.1%以上つくようなところもあるのに、メガバンクから大量に資金移動が起きてもおかしくない気はしますが、そういったことが起こってるとも聞きません。

日本人はこの分野で完全に思考停止、麻痺状態なんでしょうか。

メガバンクは預金者には金利を1円も払わず、それでも資金が大量に集まり、ローン等でそれなりの金利で貸し付けられるならむしろ今の状態は美味しいのかも。
低金利だからこちらの商品はどうですか、なんてボッタクリ系の投資信託も勧めやすいし。

僕はみずほFGの株を少し持っているんですが、ボッタクって儲かるなら今のままでもいいか、と思うようになりました。

老人がメガバンクでボッタクられ、カネが社会に還元されるなら所得移転のいい機能を果たしているなとも思います。
投資はボッタクリのイメージが先行すると日本人の資金を投資に振り向けさせるという長期的視野ではよくないですけど。

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ETF1582の配当金が振り込まれていた

(2017-02-09)
iシェアーズ エマージング株ETF(MSCIエマージングIMI)
の配当が振り込まれてた。

というより通知が封書で来たのでそれで知った。
このあたりなぜか無頓着な僕。
この通知の封書いらんよね、郵便代勿体ない、無駄を省いてもっとコストカットしてくれ。

1582の配当は6月と12月の年二回。
今回は2016/12/23が基準日で、この時点での保有が212株
一株あたり59円なので、配当金は12,508円

株式比例配分方式にしているので、自動的に証券口座に入金される。
入金額は9,968円。

税金は2,540円も取られたことになる・・・20%強
ここらへんがなー、税金面は無配当の投信のほうが有利だよな。これでも米国内での10%課税は無しなのか、JDR方式だっけ。
でも信託報酬は0.14と安いし、やっぱり新興国株ファンドは現状は1582で持つに限るよな。

SMTやemaxisの新興国株だと信託報酬0.65と信託財産留保額で0.3、合計0.1くらい取ってる。
Ifreeでも0.4くらいだ。
MSCIエマージングとの連動だからやってることは同じだし、となると肝心の運用元本にジワジワ効いてくるからな。

現状の株価が5千円くらいで、配当は年間で100円弱出しているので今買えば税引き前で2%弱の利回りだね。
僕はもっと安いときから買っているのでもう少し良い。

今回の配当金はまた1582もしくは1557の買い付け資金の足しにします。
株の配当を株に再投資して、どんどん雪だるまにしていきましょう。

なお、1582や1557の買い付けは松井証券で約定金額10万円以下で手数料がかからないようにやっております。
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ワールド・リート・オープン(毎月決算型)を売却しました

(2017-02-07)
保有してた約178万円ほど。全額売却。

基準価格で見るとやや損切りだったが配当をもらいまくっているのでトータルリターンはまあまあプラス。
150万投資して、178万円ほどの戻り。
18%ほどのリターンか、最初に買い始めたのが丁度3年前くらいなので、年利で6%ほど取れたってことかな、預金よりはずっと良かったね。

REITは売却していく方針だったのでその意味でも良かった。
たわら先進国REITはまだ持ってる、これはSBI保有でのポイント還元が美味しいので。
買値も低いところが多く、売ると税金が発生するので今は売らない、何かと相殺できればいいんだけどね。

これで残るボッタクリ系アクティブファンドはあと少しになった。

身軽になって買い付け余力も少し増えて、あとは買い場を待つだけなんだけどなー、暴落来ないねえ。

次にバーゲンセールがあればもう株関連しか買わない。

ETFの1557,1582、SMTダウ、たわら先進国株
このいずれかを買っていくだろう。

あとは日本株にしろ米国株にしろ気になってる個別株かな。
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20代半ばから節約と投資をはじめ、とりあえず41歳でリタイアを達成。節約ドケチ生活で今後を乗り切る(予定)。既婚、子供無し

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